商业承兑汇票贴现

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商业承兑汇票贴现

业务定义

商业承兑汇票贴现业务是指收款人或持票人为了取得资金,将未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现,银行按票面计收一定利息后将余款支付给贴现申请人的一种融资行为。票据一经贴现其权利归银行所有。

主要特点

1.银行预先对票据承兑人或持票人核定专项贴现授信额度,向持票人垫付融资款项,加速企业资金周转;

2.降低贴现企业资产负债率,有利于财务表现;

3.相对于其它融资方式,贴现业务手续相对简便、快捷。

适用对象

合法持有商业承兑汇票的企业法人及其他经济组织。

办理贴现业务所需资料

1.申请我行对票据承兑人或持票人预先核定商业承兑汇票贴现专项授信额度的相关资料,如营业执照、企业组织机构代码等资格类资料及财务报表等相关资料;

2.贴现申请企业经过年检的营业执照复印件、企业组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、基本户开户许可证复印件、法人身份证明复印件、经过年检的贷款卡卡号、密码及复印件(首次办理业务时提供);

3.贴现申请企业经办人员身份证及复印件;

4.经贴现申请企业背书的真实、合法、未到期商业承兑汇票;

5.贴现企业与其直接前手之间的增值税发票,商品交易合同复印件,或者其他足以证明双方之间具备真实贸易背景的相关书面资料;

6.江苏银行要求的其他材料。

业务流程

1.我行对票据承兑人或持票人预先核定商业承兑汇票贴现专项授信额度;

2.江苏银行按照内部规定流程审批该贴现业务;

3.对承兑人核定商票贴现专项授信时与承兑人签署《商业承兑汇票业务合作协议》。办理贴现时我行与贴现申请人签订票据贴现合同;

4.计算票据贴现的利息和金额,按照实付贴现金额发放贴现款。

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